Чому була написана ця стаття? Як відгук на попередню статтю, присвячену проектам штучного інтелекту в умовах невизначеності, мої друзі та клієнти запитали мене про застосування подібного підходу до належного структурування конкретних підрозділів їхніх компаній. Найзагальніша відповідь позитивна: так, це можливо. Просто виконайте прості кроки:
- Розгляньте характер процесу;
- Визначте структурні елементи, необхідні для вирішення проблеми;
- Визначте функції цих елементів та ролі керівників, які керуватимуть цими елементами;
- Дослідіть робоче середовище;
- Інтегруйте роботу з іншими структурними елементами;
- Моніторинг та контроль процесів;
- Насолоджуйтесь життям.
Давайте зробимо це на прикладі відділу торговельного фінансування в рамках якогось «Міжнародного торгового дому». Почнемо з розуміння характеру діяльності відділу та основних бізнес-процесів.
Торговельне фінансування — це не окремий операційний інструмент, а критично важлива частина функції управління ризиками компанії, особливо для організацій, як «Міжнародний торговий дім», котрі займаються операціями у багатьох юрисдикціях. Методи торговельного фінансування були розроблені для пом'якшення, передачі та управління ризиками, властивими транскордонній торгівлі, включаючи платіжні, виробничі, суверенні та політичні ризики. При інтеграції з системою управління ризиками організації торговельне фінансування підтримує захист капіталу, прибутків та безперервність операційної діяльності, забезпечуючи ліквідність та гарантуючи довіру в глобальному ланцюжку поставок.
Торговельне фінансування як управління ризиками.
Отже, фундаментальною метою торговельного фінансування є передача торговельних ризиків від торговельних сторін до фінансового сектору, який може ефективніше керувати цими ризиками. Такі методи, як акредитиви, страхування експортних кредитів, форфейтинг, факторинг та структуровані інструменти торговельного фінансування, підтримують:
- Пом'якшення ризику неплатежів
- Сприяння оборотному капіталу
- Передача ризиків страховикам або банкам
- Забезпечення ліквідності, незважаючи на тривалі цикли платежів
Таким чином, природа торговельного фінансування полягає у формуванні прямого операційного підрозділу стратегії управління ризиками. А відповідні бізнес-процеси: виявлення, оцінка та контроль ризиків, що загрожують капіталу та прибуткам організації в транскордонній торгівлі.
Оптимізована організаційна структура для “Міжнародного торгового дому”.
Щоб забезпечити безперешкодну інтеграцію торговельного фінансування в управління ризиками, «Міжнародний торговий дім» може запровадити наступний оптимізований сегмент функціональної структури:
Рада директорів
- Забезпечення стратегічного напрямку та затвердження схильності до ризику та політики.
- Забезпечення дотримання нормативних вимог.
Генеральний директор (CEO)
- Загальне управління та підзвітність за управління ризиками та узгодження торговельного фінансування.
Фінансовий директор (CFO)
- Пряма відповідальність за систему фінансового управління підприємством (EFM).
- Нагляд за загальним управлінням капіталом, достатністю та ліквідністю;
- Ефективність усіх фінансових стратегій, включаючи фінансування угод торговельного фінансування.
Відділ торговельного фінансування (підзвітний фінансовому директору, тісно співпрацює з CRO)
- Мета: Надання структурованих рішень торговельного фінансування для підтримки зниження операційних ризиків.
- Функції:
- Структурування акредитивів, гарантій та резервних акредитивів.
- Управління форфейтинговими та факторинговими операціями.
- Координація зі страховиками щодо експортного кредитування та страхування політичних ризиків.
- Оцінка ризиків контрагента та країни у співпраці з Відділом ризиків.
Підрозділи у відділі торговельного фінансування:
1. Відділ структурування та консультування
- Роль: Структурування транзакцій, оцінка ризиків, консультування щодо продуктів торговельного фінансування.
- Відповідальність: Робота з клієнтами та контрагентами для узгодження структур з політикою ризик-апетиту та дотриманням вимог.
2. Відділ операцій та документації
- Роль: Управління потоками документації (випуск акредитивів, підтвердження, внесення змін).
- Відповідальність: Забезпечення дотримання правил ICC (UCP 600), політик AML/KYC та скринінгу санкцій.
3. Відділ аналізу та моніторингу ризиків
- Роль: Постійний моніторинг контрагентів, країн та ринків.
- Відповідальність: Формування звітів про ризики, пропонування заходів щодо пом'якшення ризиків, робота зі страховиками.
Директор з управління ризиками (CRO)
- Безпосередня відповідальність за систему управління корпоративними ризиками (ERM) організації.
- Контроль за всіма стратегіями пом'якшення ризиків, включаючи інструменти торговельного фінансування.
Відділ управління ризиками (CRO Office)
- Мета: Виявлення, оцінка, моніторинг та пом'якшення всіх видів ризиків.
- Функції:
- Ведення реєстру ризиків, включаючи ризики торговельного фінансування.
- Встановлення кредитних лімітів для операцій торговельного фінансування.
- Стрес-тестування портфелів торговельного фінансування.
- Контроль за дотриманням внутрішніх політик та зовнішніх нормативних актів.
Юридичний відділ та відділ комплаєнсу
- Підтримка перевірки документації з торговельного фінансування.
- Забезпечення відповідності діяльності з торговельного фінансування санкціям, правилам боротьби з відмиванням коштів та нормативним актам.
Відділ IT та аналізу даних
- Управління платформами транзакцій торговельного фінансування.
- Інтеграція даних торговельного фінансування в інформаційні панелі ризиків підприємства.
- Автоматизація перевірок відповідності та моніторингу транзакцій.
Зведення ролей та обов'язків:
Відділ
Ключові ролі та обов'язки відділу
Торговельне фінансування
Cтруктурування та виконання угод торговельного фінансування; управління акредитивами, гарантіями, форфейтингом; моніторинг ризиків у торговельних операціях
Управління ризиками
Виявлення, оцінка, моніторинг та пом'якшення ризиків, пов'язаних з торговельним фінансуванням; підтримка лімітів та звітності про ризики
Фінанси
Управління ліквідністю та фінансуванням; забезпечення адекватного грошового потоку та фінансування для угод торговельного фінансування
Юридичний відділ та відділ комплаєнсу
Перегляд та затвердження документації; забезпечення дотримання нормативних вимог
ІТ та дані
Забезпечення безпечної інфраструктури для виконання торговельного фінансування; автоматизація моніторингу та інтеграції даних