Розвиток продажів через фінансування міжнародної торгівлі

Торговельне фінансування — це свого роду загальний термін, який охоплює безліч фінансових продуктів, що використовуються банками та компаніями для спрощення та забезпечення здійснення міжнародних торговельних операцій.

Як комплекс засобів, методів та інструментів, що сприяють міжнародній торгівлі, торговельне фінансування було створено для захисту як покупців, так і продавців від ризиків, пов’язаних з торгівлею. Воно існує для того, щоб пом’якшити або зменшити ризики, пов’язані з міжнародними торговельними операціями. Таким чином, мета торгового фінансування — спростити взаємодію між підприємствами. Фактично, торгове фінансування — це фінансування міжнародних торговельних потоків.

Однак транскордонна торгівля за своєю суттю є складнішою, ніж внутрішні операції. Вона охоплює різні юрисдикції, валюти, правові системи, культурні очікування та ризики — від комерційних суперечок до політичної нестабільності. Щоб впоратися з цими складнощами, у світовій торгівлі використовуються стандартизовані рамки, договірні практики та фінансові інструменти.

Серед найважливіших з цих рамок — правила, розроблені Міжнародною торговою палатою (ICC), зокрема правила Incoterms®, Єдині правила та звичаї щодо документарних акредитивів (UCP 600) та інші стандарти сприяння торгівлі. Ці інструменти забезпечують спільну мову та структуру для міжнародних транзакцій, зменшуючи неоднозначність та забезпечуючи більш плавне виконання.

Архітектура міжнародної торгівлі

Перш ніж розпочинати свою першу серйозну операцію в галузі міжнародної торгівлі, раджу вам ознайомитися хоча б у загальних рисах з термінологією та правилами міжнародної торгівлі. Отже, в основі міжнародна торгівля складається з трьох взаємопов’язаних потоків:

Потік товарів

Фізичне переміщення товарів від продавця (експортера) до покупця (імпортера), як правило, включає:

Транспортування (морське, повітряне, автомобільне, залізничне)
Складське господарство та логістика
Процедури митного оформлення

Потік коштів

Переказ платежу від покупця до продавця з використанням таких інструментів, як:

Платежі за відкритим рахунком
Документарні інкасо (D/P, D/A)
Акредитиви
Факторинг, форфейтинг та дисконтування рахунків-фактур,
Гарантії та поручительства на вимогу,
Фінансування ланцюга поставок,
Страхування кредитів,
Структуроване фінансування торгівлі / сировинних товарів,
Фінансування експортних агентств,
Торговий кредит …

Потік документів

Обмін документами, що ініціюють та контролюють рух товарів і коштів, включає:

Комерційні інвойси
Коносаменти
Страхові сертифікати
Сертифікати походження
Фінансові інструменти (векселі, боргові розписки)

Синхронізація цих потоків має вирішальне значення. Невідповідність часто призводить до суперечок, затримок або фінансових втрат.

Щоб уникнути хаосу в термінах, використанні та рішеннях, Міжнародна торгова палата (ICC) взяла на себе центральну роль у гармонізації міжнародних торговельних практик. ICC розробляє загальноприйняті правила та стандарти, які добровільно приймаються підприємствами та фінансовими установами у всьому світі. Стандартизовані торговельні умови визначають обов’язки щодо:

Поставки
Передачі ризику
Розподілу витрат

Правила Інкотермс®: структура та функції

Інкотермс® (Міжнародні торговельні умови) — це стандартизовані торговельні умови, опубліковані МТП, які визначають обов’язки покупців і продавців у міжнародних операціях. Остання версія (на даний момент), Incoterms® 2020, поділяє 11 правил на дві основні категорії:

Правила для будь-якого виду транспорту

EXW (Ex Works)
FCA (Free Carrier)
CPT (Carriage Paid To)
CIP (Carriage and Insurance Paid To)
DAP (Delivered at Place)
DPU (Delivered at Place Unloaded)
DDP (Delivered Duty Paid)

Правила морського та внутрішнього водного транспорту

FAS (Free Alongside Ship)
FOB (Free On Board)
CFR (Cost and Freight)
CIF (Cost, Insurance and Freight)

Вони стосуються наступних питань:

Хто організовує транспорт
Хто несе ризик на кожному етапі
Хто оплачує страхування та фрахт
Хто оформляє експортні/імпортні формальності

І підходять для унікальної або стандартної торговельної операції.

Використання Incoterms® у Європейському Союзі

Ви можете запитати мене, чому? Адже ЄС — це єдиний ринок! Просто тому, що навіть у межах єдиного ринку:

Обов'язки щодо доставки та ризики мають бути чітко визначені.
Обов'язки щодо ПДВ та логістики різняться.
Чіткість умов договору зменшує кількість суперечок.

Поширені практики в ЄС

EXW часто уникають через ризики, пов'язані з дотриманням вимог щодо ПДВ/експорту.
FCA є кращим варіантом для торгівлі всередині ЄС, оскільки він краще узгоджується з логістикою та документацією.
DAP/DDP використовуються, коли продавці надають повні рішення з доставки.

Юридичні аспекти

Інкотермс® — це не закони, а договірні інструменти.
Вони повинні бути чітко включені до договорів (наприклад, «FCA Варшава, Інкотермс® 2020»).

Як ми можемо допомогти вам масштабувати вашу міжнародну торгівлю

Як бачите, існує занадто багато факторів, які можуть вплинути на вибір інструменту в міжнародній торговельній операції. З цієї причини компанії повинні бути особливо обережними під час структурування міжнародних торговельних операцій.

Саме тому ми пропонуємо вам вибір НАЙБІЛЬШ ПІДХОДЯЩОГО ІНСТРУМЕНТУ ТОРГОВОГО ФІНАНСУВАННЯ, виходячи з ваших поточних/запланованих бізнес-операцій, щоб зробити їх простішими, ефективнішими та безпечнішими.

Щоб дізнатися, як організувати експортно-імпортні операції вашого торгового відділу для зменшення ризиків вашої компанії, пов’язаних із міжнародною торгівлею, див. статтю «Торговельне фінансування як ключовий елемент управління ризиками підприємства» в нашому блозі.

Більше детальної та актуалізованої інформації можна знайти у відповідних статтях блогу. Запрошуємо відвідати

Для вашої зручності ви можете завантажити шаблон «Дерево рішень для вибору типу акредитива» у правому нижньому куті цієї сторінки, натиснувши кнопку «Заповни анкету | Скачай файл». Заповнивши форму закрий вкладку, тоді зможеш завантажити шаблон.

Сподіваюсь, Вам це буде в нагоді!